2019风暴魔域开服时间: 什么是展期、逾期、債轉退出慢?p2p理財的這些概念你都清楚嗎?

  • 作者:清致
  • 來源:財大師
  • 類型:轉載
  • 發布日期:2018-11-02 11:08:57

风暴魔域服务器断开连接,错误代码203怎么办 www.bvywh.icu 在他們的曲解之下,很多投資人對展期、逾期、債轉退出慢、拆底層資產有著不少誤解。
雷潮之下,P2P行業流動性降低,不少投資人都遇到了產品到期無法及時退出的情況。
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這時候,也有不少無良自媒體,通過夸大、扭曲行業和平臺的負面信息,以達到吸引關注,提升流量的目的。

在他們的曲解之下,很多投資人對展期、逾期、債轉退出慢、拆底層資產有著不少誤解。

比如說,有很多粉絲問小編:XX平臺現在拆標了,它是不是快要雷了?我的本金還能回來嗎?

再比如,某平臺因為債轉慢,被某財經媒體斷章取義,黑成了平臺出現兌付?;?。很多持有該平臺的粉絲紛紛來問,XX平臺是不是出事了?

對于這一類黑媒體,小編除了鄙夷外,無話可說!

不過,對投資人來說,展期、逾期、債轉退出慢、拆底層資產,雖然都是無法及時退出,但還是有很大差別。

今天小編來好好科普一下展期、逾期、債轉退出慢等知識,你們也不要再傻傻分不清,驚慌地自己嚇自己。

一、什么是展期

展期:指借款人到期不能及時歸還本息,申請通過續借,延期歸還本息。

對P2P行業來說,展期其實不少見。只不過大多數平臺,采取第三方代償兌付的方式,所以投資人基本感知不到。

也就是現在雷潮集中爆發,借款人逾期率上升,平臺已經兜不住底,少數平臺直接向投資人提出標的展期的操作。

平臺展期一般分為6、12、24、36個月。對于小金額的投資人,展期時間比較短,一般不會超過12個月;對于大金額的投資人,兌付壓力大,展期時間相應會延長。

換句話說,展期就是延長了你的投資時間,但是利息會照常付。但流動性會因此變差,很影響投資人的體驗。

舉個例子:投資人本來投的3個月標到期了,展期后變為12個月,投資時長一下子增加了4倍,這一筆資金的流動性變差了。

展期構成了對投資人的違約,平臺為了斷臂求生只好這樣。當然,展期要確認平臺的資產業務是否真實,對于套路展期的平臺盡快啟動維權程序。

二、什么是逾期

逾期:指借款人沒有按時還錢,也沒有申請展期,就是逾期;當逾期時間很長,比如逾期超過90天,就會被記為壞賬。

你別聽到逾期就恐慌,逾期對于P2P平臺來說,太正常不過了。要知道,即便是商業銀行,也存在一定的逾期和壞賬。

這里,我們也要分清平臺的兩種逾期:一種是對投資人的逾期,另一種是借款人的逾期。

如果是債轉退出慢、平臺拆底層標等原因導致的對投資人逾期,問題并不嚴重,這個隨著行業流動性回暖,就會逐步解決。

如果是借款人逾期,則需要考慮到是平臺部分借款人逾期,還是借款人全面逾期,平臺是否有能力尋找第三方啟動代償流程。

當然,也要確認平臺的資產業務是否真實。如若遇到自融假標、關聯借款等逾期的情況,建議投資人盡快啟動維權程序。

三、債轉退出慢

如果你明白債權轉讓的模式,可能你就不會那么慌張!債權轉讓有這么三種模式:

1. 打包資產的債權轉讓。平臺從第三方或自建的資產端獲得打包資產債權,然后將其拆分成若干個債權。這類資產信息透明度很低,可操作性大,風險高,已經被定義為不合規。

2. 超級放貸人債權轉讓。平臺向借款人放款,獲得債權后,再按照金額和期限期限打包錯配,小額分散給到投資人,到期了就回購債權,類似于我們常說的計劃類理財產品。

3. 投資人投資債權轉讓。這個是最常見的,原投資人著急變現想提前退出,將所投標的的債權轉讓給平臺其他投資人。這種形式是合規的,資產流動性相對來說也會比較好。

說白了,債轉的根源,是平臺的底層資產期限長(比如12-36個月左右),投資人投的產品期限短(比如1-6個月左右)。

你的產品到期了,但借款人還沒到還款期限。這個時候,平臺就把你的債權轉讓給另一個投資人,你的資金就順利退出。

只不過,沒有發生雷潮的時候,平臺會源源不斷有新的投資人進來,所以債權轉讓很快就能匹配上,投資人產品到期能很快退出來??贍艽蠹蟻骯吡?,認為產品到期了就能退出,是很正常的事情。

現在呢,因為雷潮的因素,整個P2P行業都面臨流動性?;?。受恐慌情緒影響的投資人,都是債轉的多,投資接手的少,所以大多數人的債權轉讓標的一直沒人接手,你的產品退出就很慢。

四、拆底層資產

拆底層資產:指將自動理財計劃拆分成對應的底層散標,按投資比例分配或按到期時間,將底層散標重新分配給投資人。

比如:投資一個5月1日后可轉讓的標的20000元,分別匹配到2個借款人10000元,還款時間分別是10月1日和12月1日。拆底層資產后,正常情況下,第一個10000元會在9月20日回款,第二個10000元會在12月30日回款。

平臺拆標的主要原因,是雷潮之下,投資人因為恐慌而大規模擠兌踩踏,行業流動性不足。平臺沒有足夠的資金承接債權進行再次流轉,只能選擇將債權直接匹配給投資人的方式來緩解壓力,保障平臺的正常運營。

對于業務真實,背景雄厚,運營穩定,品牌較好的平臺而言,在這種行情下,拆標不僅僅是為了合規性做出的調整,同時也是為了平臺能更好的發展。

同樣的,我們也要注意一些問題平臺,在這個時候渾水摸魚,打著合規的名義,實際上是套路拆標,為自己跑路拖延時間。如果投資人發現投的平臺有這種跡象,一定要提盡快啟動維權程序。

 

p2p理財相關名詞解析補充

總的來說,展期、逾期多指平臺資產端方面的問題;債轉退出慢是影響投資人體驗;拆底層資產則是平臺自救的行為,這四個行為相互有關聯。

我們常說的平臺逾期,主要是指壞賬多到兜不住,資金鏈斷裂只好宣布逾期的平臺。

平臺展期,是指平臺遇上大面積逾期,但平臺認為后期有能力回款而做的自救舉動。

債轉退出慢,如果行業不回暖,流動性一直惡化,慢到極致就等于拆底層資產,需要持有到期。

雖然上面這些做法很傷投資人體驗,但也是平臺應對流動性風險的最好做法。

如果行業仍不回暖,你所投的平臺,通過采取展期、拆標等措施自救,鎖定平臺流動性,不要過于恐慌,起碼短期風險性降低了不少。

最后,希望好的P2P平臺能扛過去,也希望你們對P2P行業仍抱有信心!


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