风暴魔域军团限制加入: 從個人到小兩口新婚家庭 理財規劃如何轉變?

  • 作者:清致
  • 來源:財大師
  • 類型:轉載
  • 發布日期:2018-10-14 08:30:01

风暴魔域服务器断开连接,错误代码203怎么办 www.bvywh.icu 個人理財到家庭理財,似乎考慮得需要更全面了,家庭經濟組成變得復雜,開支也多元化了,新婚后還要考慮小孩教育經費、父母贍養費、以及自身養老費用等,以下是小編的理財規劃心得。
從個人到小兩口新婚家庭如何理財規劃

1、 個人理財和小家庭理財的差異

在身份轉換后第一個思考的問題。家庭成員的增加使得小家理財比個人更為復雜一些,小家理財做得好不僅能讓家庭成員過得更自信,也有助于家庭關系的和諧。

回顧一下小編的單身理財規劃。

理財第一步,記賬。平時使用隨手記記賬,每年使用EXCEL制作2個表格,即年度支出預算和收入預算。

現金規劃:現金規劃中小編用了兩個賬戶,即現金賬戶、應急賬戶。現金賬戶使用了支付寶和微信的寶寶類產品,方便支付、還信用卡等。應急賬戶2016年左右使用了資產管理公司的現金管理工具,由于持續性和穩定性問題2017年下半年轉為基金公司的貨幣基金。

投資規劃:投資規劃中我仍然用了兩個賬戶,即長期賬戶和投資賬戶。長期賬戶選擇了指數基金和純債基金做極簡定投,每年兩次動態平衡。投資賬戶選擇了股票和主動型基金。

保險規劃:意外險80萬,重疾險30萬,壽險70萬。

成立小家之后理財規劃的變化。
小家的理財規劃分類和個人理財一致。最大特點是兩人常?;嶧ハ嘧?。

理財第一步,記賬。仍使用隨手記記賬,增加老公作為記賬人,共同管理賬本。由于老公是個月光族,對花錢理財這些一竅不通,所以非常需要他了解家庭資產狀況,學會安排自己的錢,同時也希望增加他對家庭各項事務的參與感,增加他對家庭的責任感。剛開始記賬的他經?;嵬?,對數據也缺乏基本的敏感,所以我每月會跟他進行1-2次對賬,同時讓他了解記賬數據的各項用處。年度支出預算和收入預算改為隨手記記錄,但隨手記這個功能仍不是特別方便,希望隨手記能更好的完善這個功能,讓我們用得更方便。

現金規劃:現金規劃中仍用了兩個賬戶,即現金賬戶、應急賬戶。和個人理財不同是,開戶了一個新銀行卡,將應急資金放于銀行的貨幣基金中,主要原因是兩個人消費?;岢魷只ハ嘧?,為了方便大額轉賬選擇銀行APP轉賬無手續費。

投資規劃:投資規劃中仍考慮兩個賬戶,即長期賬戶和投資賬戶。長期賬戶投資策略和個人時期一致,但金額翻倍。投資賬戶會選擇更多高風險一點的投資,大頭仍會考慮基金定投,定投方式和長期賬戶不一樣;部分股票投資;老公還投了點數字貨幣(如今虧損中,擇機退出);實業眾籌投資。

保險規劃:我自己(意外險80萬,重疾險30萬,壽險70萬),增加了一份3萬的年金險,為得到一個保底萬能險賬戶;老公(意外險20萬,重疾險30萬,壽險30萬),他的保險在他朋友那里買的,費用高且保額在我看來完全不夠,后期需調整。

2、這兩年投資心得

這兩年的投資基本沒什么大變化,試水過許多產品包括基金、股票、P2P和實業投資。到現在為止,基金浮盈,股票浮虧,P2P基本退出,實業投資持續虧損中,這所有的投資中只有基金定投是最讓我省心和安心的。

基金定投收益不算很高,但在現在股市下跌的情況下,仍有6%的收益,繼續延續原長期定投規則,等待機會?;鴝ㄍ度肥凳親釷屎掀脹ㄈ送蹲實墓ぞ?,現準備增大基金投資力度,使用母子定投、定投加碼、止盈定投等方式建立一個新的定投計劃。

股票真是一個需要花很多時間研究的品種,小編仍沒有找到適合自己的投資思路,同時也沒訓練出好的投資心態,暫且不談,控制投資總額,繼續試水研究。

P2P從今年上半年開始持續退出,不僅因為債市炸雷不斷,P2P監管變得更加嚴格和規范,也因為在所投平臺中看到許多的投資項目,不是企業貸款就是比較大額的消費貸,比較質疑還款能力,所以選擇先回避一下。但投的一個平臺新上的產品出現了比較小額的消費貸,打包的基本都是千元額度的個人消費貸款,在思考這樣的小額貸款違約的幾率是否更小一些,但最近P2P爆雷不斷暫時沒有復投打算。
實業投資是挺耗精神的事情,關鍵不賺錢還可能會要不停的輸血。這種投資真的就是看投資對象了,實業負責人是什么樣的人,有什么樣的做事風格,能力怎么樣,跟收益息息相關。以后進行相關投資要慎之又慎。

財大師理財小貼士

個人理財到家庭理財,考慮需要更全面。同時涉及到的東西多了很多,大家還是需要認真學習家庭理財知識!


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