风暴魔域解封宝宝: 如何做家庭退休理財?家庭退休養老理財規劃案例

  • 作者:小諾
  • 來源:財大師
  • 類型:整合
  • 發布日期:2018-05-02 15:56:12

风暴魔域服务器断开连接,错误代码203怎么办 www.bvywh.icu 理財一直是我們生活中不可避免的,小到儲蓄、收集,大到投資都是屬于理財的操作。而我們一些家庭在運作過程中,也會涉及到理財相關的東西,尤其是一些退休養老的家庭,則要更為重視理財,那么接下來就由財大師小編帶大家看一看家庭退休養老理財規劃案例。
家庭退休養老理財規劃案例

一、家庭情況

李先生29歲,企業會計主管,月收入7000元;李太太28歲,公務員,月收入4500元;孩子1歲。

二、財務現狀

家庭的正常月開銷3000元,有40萬元的30年房貸,每月需要還貸2500元。現有基金12萬元,股票6萬元,其他存款8萬元。

三、理財診斷

從李先生家庭的收支情況來看,目前家庭的支出由于涵蓋了孩子的大量費用,因此,每月5500元的支出處于合理的范圍。此外,李先生家庭的負債收入比例和儲蓄能力也都處于比較合理的狀態。不過,其家庭的流動資產可以維持14個半月的生活開銷,高于合理指標的標準過多,而用于投資的資產則稍顯少。

至于投資資產方面,李先生家的投資資產的風險層次顯得較為簡單,其實還可以細分為中長期、低風險資產的投資,如債券等產品,可以適當考慮。

還有一個非常重要的方面,就是家庭的保障,可能是處于新家庭的初期,李先生和妻子除了單位繳納的社保資金外,都沒有相應的商業保險,需要加大這一塊的投入。同時,養老保障的投資和孩子的教育投資準備也需要列入保障計劃。

四、退休養老規劃建議

做好養老計劃退休規劃屬于長期規劃,由于實施的時間跨度相當長,準備期相應也要求較長,李先生家庭當下即可開始準備。

先對李先生夫婦的退休規劃設計假設:退休年齡和壽命假設60歲和90歲;在不考慮通脹因素的情況下,退休后每月必要支出在2500元左右;因此每年的日常支出大約為3萬元左右。不考慮通脹率,從退休到90歲,30年時間需要90萬元。建議使用定期定額基金投資延續到退休后,假設每年10%的回報率,從現在到李先生60歲,30年的時間,可以每月投資600元于股票型基金,30年后將達到近136萬元。

投資規劃應該從安全性、盈利性、流動性三方面平衡,根據理財資金使用的時間需求、家庭的風險承受能力、市場情況綜合考慮,資產組合預計年平均收益率約為8%。在目前情況下,建議李先生夫婦還可以購買貨幣市場基金、國債和其他基金進行配置,以長期投資的形式堅持,以獲得穩定的回報。

財大師理財小貼士

退休養老家庭在理財之時,要考慮到未來的各種需要,切不能只顧投資而忽略了家庭的發展。


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